प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) माननीय प्रधान मंत्री द्वारा 8 अप्रैल, 2015 को non-corporate, non-agriculture small/micro enterprises को 10 लाख तक का ऋण (Loan) प्रदान करने के लिए भारत सरकार की एक प्रमुख योजना है। इन ऋणों को PMMY के तहत मुद्रा ऋण के रूप में वर्गीकृत किया गया है। MUDRA योजनाओं को उद्यमों को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में लाने के लिए, या “अनफंडेड को फंड” करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये ऋण (Loan) commercial banks, RRBs, small finance banks, cooperative banks, MFIs and NBFCs के द्वारा दिए जाते हैं। प्रधान मंत्री मुद्रा ऋण योजना के तहत ऋण (Loan) non-agriculture micro or small enterprises के लिए उपलब्ध हैं। आज ही मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करें और अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए मुद्रा ईएमआई कैलकुलेटर सुविधा का उपयोग करें।

मुद्रा लोन क्या है?

माइक्रो-यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत दी जाने वाली एक योजना है। 2015 में शुरू की गई इस योजना के तहत एक उधारकर्ता 50,000 रुपये से 10 लाख रुपये तक का व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकता है।

मुद्रा लोन के प्रकार

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन में तीन वित्तीय लोन शामिल हैं –
१. शिशु
२. किशोर
३. तरुण
इन श्रेणियों मुद्रा लोन को में वर्गीकृत किया है।

• मुद्रा शिशु लोन

मुद्रा शिशु लोन के तहत, आप non-agriculture enterprises के लिए 50,000 रुपये तक का लाभ उठा सकते हैं। मुद्रा शिशु लोन छोटी पूंजी आवश्यकताओं के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है। छोटे व्यवसाय जिन्हें 50,000 रुपये तक की कुछ वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है, वे इस मुद्रा शिशु लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह लोन छोटे खर्चे जैसे की renovation or expansion of an existing business के लिए भी उपलब्ध है। Micro enterprises, self-employed, commercial vehicle owners, fruit and vegetable vendors आदि मुद्रा शिशु लोन के लिए पात्र हैं। मुद्रा शिशु लोन में रीपेमेंट (Repayment) का कालावधि सात (7) साल है । मुद्रा शिशु लोन में कोई न्यूनतम ऋण राशि (minimum loan amount) नहीं है, कोई संपार्श्विक नहीं है ( no collateral) और शून्य प्रसंस्करण शुल्क (zero processing fee) है। मुद्रा शिशु लोन आवेदन स्वीकृत होने के लिए, उन्हें अपने व्यवसाय और आपूर्तिकर्ता विवरण प्रदान करने की आवश्यकता है।

• मुद्रा किशोर लोन

मुद्रा किशोर लोन विकल्प उन व्यवसायों के लिए उपलब्ध है जो पहले से ही परिचालन स्थापित कर चुके हैं और आगे विस्तार करना चाहते हैं लेकिन पैसो की कमी के कारण ऐसा नहीं कर सकते हैं। जो व्यवसाय अपने दैनिक कार्यों के वित्तपोषण, भारी मशीनरी और वाणिज्यिक परिवहन वाहन आदि खरीदने के लिए उच्च लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं। व्यक्तिगत सेवा प्रदाता जैसे कि स्थानीय किराने (groceries) का सामान, सैलून (salons), कूरियर एजेंट, फार्मासिस्ट और दर्जी (tailor) की दुकान भी मुद्रा किशोर लोन पाने के लिए आवेदन कर सकते हैं। मुद्रा किशोर लोन के तहत आप 50 हजार से लेकर 5 लाख रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते है ।

• मुद्रा तरुण लोन

तरुण मुद्रा लोन के साथ, आप अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक लोन राशि उधार ले सकते हैं। लगभग 5 लाख से 10 लाख रुपये तक की राशि आपको मिल सकती हैं। इसके अलावा, आप लोन अवधि (रीपेमेंट) के रूप में 3 से 5 वर्ष तक चुन सकते हैं। इच्छुक और साथ ही स्थापित व्यवसायों द्वारा लोन का लाभ उठाया जा सकता है। स्टार्ट-अप जैसे नए व्यवसायों को कार्यशील पूंजी की अधिक मात्रा की आवश्यकता हो सकती है। पुरानी कंपनियाँ लोन का उपयोग कार्यालय के विस्तार या नवीनीकरण के लिए कर सकती हैं, आवश्यक परिचालन खरीदारी कर सकती हैं। तरुण लोन विकल्प उभरते छोटे पैमाने के व्यवसायों और स्टार्टअप्स के लिए उपलब्ध है, जिन्हें 10 लाख रुपये तक की धनराशि की आवश्यकता होती है वह तरुण मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कर सकते है ।

MSMEs के लिए मुद्रा लोन योजना के लाभ | Benefits of Mudra Loan Scheme :-

1. मुद्रा लोन की ब्याज दरें बहोत ही कम है , और यह 10 से 12 प्रतिशत (%) प्रति वर्ष के बीच बहुत सस्ती हैं।
2. मुद्रा लोन पूरे भारत में छोटे छोटे व्यवसायों के लिए उपलब्ध है, चाहे ये व्यवसायी शहरी हो या ग्रामीण क्षेत्र के हो ।
3. लघु या सूक्ष्म उद्यमों वाली महिलाएं भी मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं।
4. किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है (No collateral), इसलिए मुद्रा लोन आवेदक को कोई जोखिम नहीं देता है।
5. किसी संपार्श्विक के बिना (No collateral) , एमएसएमई मुद्रा लोन प्राप्त करना बहुत आसान है।
6. मुद्रा लोन के साथ आप लचीली शर्तों (flexible terms) वाली योजनाओं में से चुन सकते हैं, मासिक प्रीमियम कम करने के लिए आप लोन अवधि को छोटा भी कर सकते हैं।
7. नवोदित स्टार्टअप्स के लिए मुद्रा लोन उद्यमियों को उनके लिए आवश्यक धन सुरक्षित करने में मदद कर सकता है।
8. मुद्रा लोन में आपको एक मुद्रा डेबिट कार्ड भी मिलेगा, जिससे आप बिना बैंक जाए अपने वित्त (finances) का प्रबंधन कर सकते हैं।
9. यह मुद्रा लोन योजना प्रधानमंत्री जन धन योजना के अंतर्गत आती है, आप 5,000 रुपये का ओवरड्राफ्ट प्राप्त कर सकते हैं।
10. डिफ़ॉल्ट (default) के मामले में, मुद्रा लोन चुकाने की जिम्मेदारी सरकार की है।
11. व्यवसाय के मालिक इन मुद्रा लोन सुविधाओं के साथ अपने व्यवसाय को नई ऊंचाइयों पर स्थापित, और विकसित कर सकते हैं।

मुद्रा लोन के अंतर्गत आने वाली व्यावसायिक गतिविधियों की सूची

मुद्रा लोन योजना के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक पात्रता मानदंड और दस्तावेज | Eligibility Criteria and Documents Required to Apply for Mudra Loan Scheme

आप मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं यदि आप :

• एक भारतीय नागरिक हो ।
• आपकी आयु 18 वर्ष के ऊपर हो ।
• आपकी आयु 65 वर्ष से अधिक न हो (अंतिम ईएमआई चुकौती के समय) ।
• आपको अगर 10 लाख रुपये से कम की लोन राशि की आवश्यकता है और आप वाले गैर-कृषि गतिविधियों (non-agriculture activities) में व्यवसाय शुरू करने की योजना करते हो ।

मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय आपको जमा करने वाले दस्तावेजों (documents ) की सूची यहां दी गई है :

• विधिवत भरा हुआ मुद्रा लोन आवेदन (application) पत्र की एक स्व-सत्यापित (self-attested) प्रति।
• सभी आवेदकों के पहचान प्रमाण दस्तावेज जैसे आधार/पैन/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट/वोटर आईडी ।
• निवास प्रमाण दस्तावेज जैसे latest यूटिलिटी बिल/आधार/वोटर आईडी/पासपोर्ट ।
• आवेदकों (applicants) के बारे में जानकारी प्रदान करने वाले एक कानूनी वित्तीय संस्थान से एक सत्यापन, जैसे कि उनका पिछला आर्थिक इतिहास और प्रस्ताव ।
• मुद्रा लोन चाहने वाले की हाल ही की दो तस्वीरें (recent photographs) ।
• एक वैध ट्रेड लाइसेंस या सर्टिफिकेट / बिजनेस आईडी और एड्रेस प्रूफ दस्तावेज (लाइसेंस/रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट/डीड कॉपी आदि)।
• व्यवसाय, प्रयुक्त मशीनरी (machinery used) और आपूर्तिकर्ताओं (suppliers) का विवरण। लोन आवश्यकता का प्रमाण, जैसे उपकरण कोटेशन, विक्रेता विवरण इत्यादि।
• बिजिनेस ओनरशिप का डॉक्यूमेंट और बिज़नेस का पता ।

मुद्रा लोन को कैसे प्राप्त करें | How to Avail Mudra Loan

मुद्रा लोन योजना के लिए आवेदन करने को जानबूझ के सरल बनाया गया है ताकि इच्छुक आवेदक आसानी से मुद्रा लोन का लाभ उठा सकते हैं । आप मुद्रा लोन के लिए राष्ट्रीयकृत और निजी क्षेत्र के बैंकों में ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं।

• स्टेप 1: आप जिस मुद्रा लोन के केटेगरी के अंतर्गत आते हैं, उसकी पहचान करें , मुद्रा लोन की केटेगरी (शिशु, किशोर, तरुण) यह तीन है ।
• स्टेप 2: https://www.mudra.org.in/ इस वेबसाइट पर जाएं और आवेदन (एप्लीकेशन) फॉर्म को डाउनलोड कर ले । इस डाउनलोड किये हुऐ फॉर्म को अच्छी तरह से भर ले , फिर अपने व्यक्तिगत और केवाईसी विवरण और आवश्यक दस्तावेजों के साथ इसे अपने पसंदीदा बैंक / वित्तीय संस्थान में जमा करें ।
• स्टेप 3: आप एक बार ये सभी औपचारिकताएं (formalities) पूरी कर लेते हैं, तो बैंक आपके कागजी कार्रवाई को सत्यापित करेगा ( verify the paperwork )। एक बार सत्यापित (verify) होने के बाद, बैंक आपके नए मुद्रा लोन खाते में धनराशि जमा कर देता है, जिसके साथ वह एक मुद्रा डेबिट कार्ड भी आपको प्रदान करता है।

यदि आप ऑफ़लाइन आवेदन करना चाहते हैं, तो आप भौतिक रूप से अपने पसंदीदा बैंक में जा सकते हैं। वहा  मुद्रा लोन आवेदन फॉर्म को भर ले और  फिर आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें (attach the required documents) । फिर आगे की कार्रवाई के लिए बैंक आपसे संपर्क करेगा ।

निष्कर्ष

मोदी सरकार ने ‘आत्मनिर्भर भारत’ बनाने के लिए कई योजनाएं और अभियान शुरू किए हैं। और उनमे से एक ये मुद्रा लोन योजना है जो की नए उद्यम और उद्यमियों को अक्सर अपने सपनों के स्टार्टअप और व्यवसायों के लिए धन की व्यवस्था करना बहुत हि मुश्किल होता है। मुद्रा लोन ने न केवल वित्तीय सहायता के साथ बल्कि वित्तीय साक्षरता के साथ (MSME) एमएसएमई को बहोत सशक्त बनाया है। 50,000 रुपये से लेकर 10 लाख रुपये तक के लोन विकल्पों के साथ, मुद्रा लोन का उद्देश्य सबसे दूरस्थ स्थानों को भी वित्तीय सहायता प्रदान करना है। सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए एक महान योजना के रूप में स्वागत किया गया,मुद्रा लोन योजना की प्रतिक्रिया बाहत ही उल्लेखनीय है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)